〜資産6,000万円を目指し始めた理由〜
こんにちは！今回は私が「資産6,000万円を目指し始めた理由」についてお話しします。資産形成は多くの人にとって重要なテーマですが、具体的な目標設定がなければ、モチベーションを維持するのが難しいです。私がこの目標を掲げた背景や、そのプロセスについて詳しくお伝えしたいと思います。
経済的自由を手に入れるため
資産形成の目的の一つに「経済的自由」があります。経済的自由とは、自分が望む生活をするための資金が確保されている状態を指します。資産6,000万円を目指すことで、将来の不安を軽減し、自分の時間を大切にできるようになります。働かなくても生活できる資産があれば、好きなことに時間を使えるようになると思います。
早期リタイアしたい！
先程の経済的自由とほとんど同じですが私は50歳までに「早期リタイア」したいという願望があります。最初は資産運用の知識が全くなかったので貯金のみをしていたのですが、効率的に資産を増やす方法として資産運用をするべきだと思い始めました。
〜資産運用を始める際に取り組んだこと〜
まずは最終目標を決める
まず資産運用を始める際に最初に行った行動として最終目標を設定しました。資産形成において目標設定がなぜ重要なのかというと、人は具体的な目標があることで、その達成に向けて努力する意欲が湧きます。私も最初は漠然とした「お金を増やしたい」という気持ちだけでしたが、6,000万円という具体的な数字を設定することで、計画的に行動するようになりました。
次に、なぜ6,000万円という金額を目指すことにしたのか、その理由をお話しします。まず、6,000万円という金額は、一般的に老後の生活資金として十分な額と言われています。日本の平均的な老後生活費は月30万円程度とされており、これを25年間続けると、7,200万円が必要です。したがって、6,000万円を目指し、達成する事ができれば老後の生活は安泰だと考えました。
またもう一つの理由が、投資の世界では「4％ルール」というのもがあります。
4％ルールとは資産運用額の約4％を生活費として切り崩していけば、30年以上が経過しても資産が尽きる可能性は低いという考え方です。米国トリニティ大学で1998年に発表された資産運用に関する研究から導かれたもので、FIREムーブメントでも言及されることが多いです。
このルールで計算をすると資産が6,000万円あれば年間で240万円、月20万円を取り崩しても資産は減ることはない計算になります。これにより私の最終的な目標が「資産6,000万円」と決まりました。
皆さんも本格的に資産運用を始める際は是非自分が最終的にいくら必要なのかを考えて見てください！
金融庁「資産運用シュミレーション」はこちら
資産運用方法を選ぶ
資産形成には貯金だけではなく、投資が不可欠です。私は株式投資を始めました。特に、長期的な視点でのインデックス投資は、リスクを抑えつつ資産を増やす手段として効果的です。
資産6,000万円を達成するためには、資産運用の知識を増やし、投資先を慎重に選ぶことが重要です。
メインの運用方法としては、S&P500を積立投資する方法を行っています。
S&P500とはアメリカの代表的な指数で、米国主要企業500社へ投資ができる投資信託のことです。この指数に様々な商品がありますが私は現在「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」に投資をしています。
他にもおすすめの銘柄としては「eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）」や「楽天全米株式インデックスファンド（楽天VTI）」など広く分散されている銘柄を選ぶとリスクを分散させる事が可能です。
具体的に行動する
資産6,000万円を目指すために、具体的な行動計画を立てることが重要です。まずは自分の支出の把握をして、毎月生まれる余剰資金がどれくらいあるのか把握しましょう。そこから投資にいくら入金できるのかを確認して、目標に向けて着実に進むことが大切です。無駄な出費を省き、効率的に資産を増やすための工夫が必要ですので是非チェックして見てください。
資産運用を始める場合は証券口座の開設は必須です。私は現在楽天経済圏で生活をしている事もあり、「楽天証券」を使っています。投資をするだけでポイントを受け取れたりもするので、かなりおすすめです。
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〜まとめ〜
資産6,000万円を目指す理由は、経済的自由や安心した生活や自分の好きなことに時間を使うためです。具体的な目標を設定することで、資産形成に対する意欲が高まり、継続的な学びと改善を通じて、着実に前進することができます。これからも、目標達成に向けて資産形成に取り組んでいこうと思います。皆さんも、自分自身の目標を見つけ、一緒に資産形成に挑戦して見てください！
またYouTubeでは私のリアルな資産の推移や保有資産も公開をしているので資産形成をしている方の少しでも参考になったら嬉しいです！これからも一緒に投資や資産形成頑張っていきましょう！
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